עסקים רבים פושטים את הרגל בגלל ניהול בעייתי של תזרים המזומנים. חשוב לא לבלבל בין רווחיות העסק שמדווחת בדוח רווח והפסד לבין ניהול תזרים המזומנים. עסק הוא כמו מכונית. חשוב שיהיה בנוי נכון עם יכולת האצה, בלימה ופעילות טכנית אמינה. מכונית שבנויה היטב היא כמו עסק שעובד רווחי בשוטף: תהליכי עבודה יעילים בעלות מתאימה, שירותים או מוצרים ברמה גבוהה בתמחור נכון.

אך בשביל לנסוע המכונית זקוקה לדלק והעסק - למזומנים.

מה חשוב לדעת ולעשות כדי לשפר את עמדת המזומנים בעסק?

 

ידע –

1. בעל עסק חייב לעקוב אחרי היתרה בבנק אם לא באופן יומי אז באופן שבועי.

2. היכרות עם התנועות העיקריות והקבועות בחשבון. מהו ממוצע ההכנסות והגבייה היומית בתקופות השנה השונות ואילו הוצאות יורדות באילו ימים (כרטיסי אשראי, משכורות, שכירות ועוד).

​

תכנון –​

1.האם אני יודע לחזות את היתרה בבנק עוד שלושה חודשים? חצי שנה? שנה?

2. אם יש רזרבות עדיף לשים סכום מסוים בצד לבלתמי"ם ולתקופות בהם יש ירידה בהכנסות ולא מיד להשקיע הכול חזרה בעסק או להעלות שכר.

​

קביעת נהלי עבודה –

1. גביית תשלום מלקוחות

• השקיעו מחשבה בנהלים מסודרים שיעבדו נכון לעסק שלכם לגבי תשלומים וגביה. בכל סוג עסק יש הרגלים וציפיות שונות בנושא זה. יש הבדל בנהלים כשמדובר בלקוח קבוע, לקוח שחתם על חוזה או הצעת מחיר או לקוח מזדמן.

• במידה ורלוונטי לעסק לדרוש תשלום מראש / מיד בסיום העבודה / הקניה

• הוצאת חשבונית מיד בסיום העבודה משדרת ללקוח שאתה מצפה לתשלום מהיר. עיכוב בהוצאת חשבוניות משדר את ההפך

• החשבונית: במידה ורלוונטי רשום שהתשלום מיידי וודא שפרטי אפשרויות התשלומים / פרטי חשבון הבנק שלך רשומים בבירור.

• שעות מסודרות המוקדשות לגביה בלוז השבועי של העסק הוא הכרחי

• במידה ויש לקוחות המתקשים בתשלום חוב גדול ומצב המזומנים של העסק בעייתי- הצע אפשרויות שונות כמו תשלום חודשי או הנחה למשלמים מוקדם

2. בחינת הוצאות שנתית – האם יש מקום לחסכון או צמצום? האם אפשר לבחון חלופות זולות יותר לחוזים הקיימים? ישנם עסקים שזו העבודה שלהם והתשלום מבוסס על אחוז מהחיסכון. מומלץ!

 

שימוש יעיל בכלים טכנולוגיים –

1. גישה לבנק דרך אפליקציה לבדיקת יתרה ותנועות בחשבון

2. שימוש באפליקציה ליצירת חשבוניות בקלות ובמהירות וכן מאפשר בחינת מהירה של לקוחות חייבים

3. פתרונות גמישים לאפשרויות תשלום: סליקת אשראי, דף נחיתה, Paybox ועוד...

4. שימוש באקסל מסודר למעקב אחרי תזרים מזומנים ובניית תחזית תזרים.

5. כלים ומערכות לניהול אוטומטי של התזרים ובניית תחזיות אפשריות.

​

ואם אחרי כל זה נתקלתם במצב בעייתי ויש דחיפות גדולה להגדלת היתרה –

1. מכירת מלאי / כלים / מכונות שלא בשימוש

2. פניה ובקשת דחיית תשלום מספקים וקבלני משנה

3. מבצעים והנחות לעידוד מכירה

4. בחינת הלוואה בתנאים טובים